なぜ支出管理は「家計簿」から始めるのか
FIREや資産形成の第一歩として必要なのは、何かを始めることよりも現状を把握することだと考えます。特に支出を感覚で理解するのではなく、数字で確認することが重要です。
そのため「家計簿」はつけること自体を目的とせず、現状を確認するためのツールとして捉えており、支出管理は「家計簿」から始めていくのが良いと考えています。
支出管理の目的は「節約」ではない
支出管理というと、我慢をするという感覚を持つ方もいるかもしれません。これは私は誤解だと考えます。家計簿をつけることで目指しているのは、下記のポイントです。
- 無意識に出ていくお金を減らす
- 納得して使えるお金を増やす
無意識を意識する過程で、こんなに重要度の高くない突発的なお金が出ていっているのか、一つ一つは少額でも積み重なると大きくかかるのか、こういった点が数字で分かると納得感を持って支出管理ができると思います。
また支出を洗い出すことで、光熱費、通信費といった固定費のみならず、月ごとの平均的な生活コストの把握が分かり、FIREを目指す上での土台を理解することにつながります。
その結果、無駄な出費が抑えられ始めると、何にお金を使うことで価値を感じるか考えるきっかけが生まれてくると思います。
家計簿でまずやるべきことは3つだけ
家計簿づくりの最初の目的は「正確な現状把握」のみです。そのためやるべきこと、意識することは以下のポイントと考えます。
- すべての支出をできる限り漏れなく記録
- 分類は細かくしすぎない
- 良い・悪いの評価はしない、まずは事実を並べるのみ
最初から完璧にやろうとすること、どれが無駄で抑えるべきか、など考察していくのは後続の作業となりますので、最初はとにかく現状把握に徹する意識が重要と思います。
実際に見えてくる「お金の使われ方」
支出を洗い出していくと、思っていたより使っている支出や意識していなかったサブスク等の固定費が見つかったりします。そこで、満足度が高い支出／低い支出を分けていくことで資産形成の中で支出の意思決定をする軸ができてくると思います。
具体的な例ですが、我が家ではAmazonで何気なく購入してしまう三千円くらいの出費に特に注意しています。値段が安くて物は悪くなさそうくらいの気持ちで購入すると、本当に欲しいものでないことが往々にしてあります。その結果、長く使わない、すぐに壊れる、といったことに見舞われることが何度かあったため、特に三千円くらいの出費でかつ気軽に買えてしまうAmazonなどの買い物は気をつけています。
支出管理が習慣になると起きる変化
家計簿を年単位で取り続けていくと明らかにお金に対する不安が減り、月々の収支バランスが徐々に分かるようになります。
家計状況の判断基準が不安、問題なさそうといった「感情」から、「数字」に変わってきます。
これが投資・資産形成の意思決定の軸であり根拠となっていくと思います。先述している支出に対する基本方針はこういった家計簿作りから派生してできてきた考えです。今後固定費や変動費、具体的な支出項目への捉え方などについても記事にしていければと思います。
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